Comparativa de préstamos personales

Cada crédito personal es diferente: la cantidad a solicitar y el plazo de devolución elegido son los principales condicionantes en todos los casos. Además, cada banco y cada compañía crediticia establecen una serie de requisitos específicos para acceder a la financiación: documentación, situación económica personal, etc. En este artículo te presentamos una breve comparativa de préstamos personales de los bancos y del sector online (con Creditocajero.es como referencia), y lo hacemos en relación a una de las variables más importantes: la cantidad a solicitar. 

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Préstamos personales de importes reducidos: 50€

  • Bancos tradicionales: no ofrecen financiación con importes tan reducidos. La base de su negocio radica en fraccionar el crédito en diferentes cuotas, pues cada una de ellas lleva asociada un interés. Y establecer un calendario de devolución para un importe de 50€ no es viable ni atractivo.
  • Minipréstamos online: los créditos con este importe no solo sí están disponibles en Creditocajero.es sino que son uno de los pilares de nuestra web. Al igual que ocurre con los préstamos de importes superiores, se devuelven de una sola vez, sin cuotas, lo que limita los gastos de gestión y proporciona mayor libertad al cliente, pues una vez que se ha efectuado la devolución, queda libre de ataduras y obligaciones. Estos son los gastos de gestión en el caso del plazo más corto y del plazo más largo:
    • A devolver en 5 días: 3,21€ de gastos de gestión.
    • A devolver en 31 días: 19,30€ de gastos de gestión.

Préstamos personales para importes medios: 300€

  • Bancos tradicionales: se trata de un importe todavía demasiado bajo para las entidades bancarias, por lo que no ofrecen créditos personales por esa cantidad. Una posible alternativa son las tarjetas de crédito, que te permiten realizar compras por ese precio o incluso por precios menores. Sin embargo, tienen un gran inconveniente: no ofrecen un servicio puntual, sino que se deben contratar por periodo indefinido, y ello conlleva gastos mensuales y anuales fijos en concepto de gastos de mantenimiento, intereses, etc., que a menudo superan el 25% TAE. O dicho de otra manera: el mero hecho de tener una tarjeta de crédito ya supone un gasto, incluso si no la utilizas.
  • Microcréditos online: 300€ es un importe muy solicitado por los clientes que se decantan por este tipo de financiación personal. En el caso de Creditocajero.es, es el importe máximo al que se puede aspirar la primera vez que se hace uso de nuestros servicios. Se solicitan y se reciben en cuenta de forma rápida y se devuelven de una sola vez también. Estos son los gastos de gestión de referencia:
    • A devolver en 5 días: 19,13€ de gastos de gestión.
    • A devolver en 31 días: 108,81€ de gastos de gestión.

Préstamos personales para importes altos: 1.000€

  • Bancos tradicionales: no todas las entidades bancarias ofrecen créditos por este importe, pero aquellas que sí lo hacen suelen comercializarlos con gastos de gestión muy variables. El Banco de España, en su boletín estadístico, recoge los valores medios ponderados cada mes, que suelen rondar el 10% TAE. En cualquier caso, los bancos establecen condiciones de acceso bastante exigentes, entre las que pueden estar la obligación de contratar una cuenta bancaria en la propia entidad, contar con un historial crediticio sin deudas o presentar algún tipo de aval. Además, el proceso de solicitud y aprobación se puede dilatar durante días o semanas.
  • Micropréstamos online: se trata de una cantidad a la que la mayoría de portales de microfinaciación no llegan. Sin embargo, en el caso de Creditocajero.es, los clientes que se acojan al plan de fidelización tras devolver su primer préstamo puede acceder a créditos posteriores por un importe de 1.000€. Las condiciones de acceso son las mismas y el tiempo de espera, también (10 minutos si no hay incidencias). Respecto a los gastos de gestión, también dependen del plazo elegido, pero al tratarse de un servicio exclusivo para clientes fieles, las condiciones pueden flexibilizarse aún más.

Préstamos personales para importes muy elevados: a partir de 5.000€

  • Bancos tradicionales: se trata de un tipo de financiación que ofrecen la mayoría de entidades bancarias, con una TAE que varía en función del plazo de devolución. Dependen de la situación económica global y de la entidad financiera en particular, pero habitualmente suelen rondar el 7% TAE para plazos superiores a 5 años. Algunos de ellos son créditos al consumo, pero otros van asociados a fines concretos, como la financiación de un vehículo o de unos estudios universitarios.
  • Microcréditos online: los portales web de microcréditos no ofrecen productos con estos importes, pues escapan a su principal cometido, que es proporcionar soluciones financieras urgentes e inmediatas a devolver en plazos de tiempo reducidos (hasta un mes). Como devolver una cantidad tan elevada en un periodo tan reducido no es muy habitual, quedan fuera de esta comparativa de préstamos personales.